Comprar um apartamento é um sonho para muita gente e provavelmente para você também. Seja para sair do aluguel, investir ou garantir um futuro mais seguro, essa é uma decisão que tem um significado para lá de especial. Mas, por ser tão importante, existe planejamento e dedicação. Por isso, neste guia completo, vamos abordar as principais dúvidas e o passo a passo para a compra de um imóvel, explicando a importância de cada uma dessas etapas.

Guia Completo de como comprar o seu apartamento

Como comprar meu primeiro apartamento?

Para comprar seu primeiro apartamento, é essencial planejar suas finanças desde o início. E isso inclui o momento da escolha do imóvel e os detalhes do financiamento. Defina seus objetivos pessoais e critérios de escolha, reúna documentos necessários e considere as opções de financiamento, assim como o Minha Casa Minha Vida. Além disso, entender o uso do FGTS e estar ciente dos custos adicionais que podem aparecer no processo é muito importante. Todas essas informações são fundamentais para ajudá-lo a adquirir seu novo lar com tranquilidade e segurança financeira.

O passo a passo ideal

• Defina seus objetivos: determine se você quer um apartamento para morar ou investir e estabeleça seu orçamento.
• Estabeleça critérios: escolha a localização desejada e a planta ideal do apartamento.
• Avalie sua capacidade financeira: determine quanto pode pagar de entrada e as parcelas mensais sem comprometer sua saúde financeira. Para isso, utilize ferramentas como os nossos simulador de financiamento e avaliação de crédito.
• Reúna os documentos: prepare seus documentos pessoais, como RG, CPF, comprovantes de renda e residência.
• Conheça os subsídios disponíveis: compare opções de financiamento e as condições de cada um deles. Veja também se direito ao subsídio ofertado pelo programa Minha Casa Minha Vida.

Como se planejar financeiramente?

Para garantir uma compra tranquila e aproveitar plenamente a realização desse sonho, faça um planejamento financeiro cuidadoso. Assim, comece avaliando sua renda mensal e seus gastos fixos. Determine quanto você pode destinar à compra do imóvel sem comprometer sua estabilidade financeira e considere todos os custos envolvidos. Aqui está um passo a passo para te ajudar a iniciar esse processo:

1. Avalie sua renda e gastos: analise sua renda mensal e seus gastos fixos para entender quanto pode economizar regularmente.
2. Defina um orçamento: estabeleça o valor que você pode gastar na compra do imóvel, incluindo entrada, parcelas do financiamento e despesas adicionais.
3. Economize para a entrada: a maioria dos financiamentos exige uma entrada de 20% a 30% do valor do imóvel. Então, comece a economizar o quanto antes e, se possível, faça uma renda extra para aliviar o orçamento.
4. Reduza dívidas: pague ou reduza ao máximo suas dívidas atuais para melhorar sua capacidade de financiamento.
5. Considere todas as despesas: inclua no seu planejamento as taxas de condomínio, IPTU, contas de água, luz, gás, manutenção e eventuais reformas.

Leia aqui: Como juntar dinheiro para comprar um apartamento

Qual a renda para comprar um imóvel?

Para financiar um imóvel, a renda necessária depende do valor do imóvel que você deseja comprar. Os bancos geralmente exigem que a parcela mensal do financiamento não comprometa mais do que 30% da sua renda familiar bruta. Por exemplo, se a parcela do financiamento for R$ 1.000,00, sua renda familiar bruta precisa ser, no mínimo, R$ 3.333,00. Portanto, de forma geral, quanto maior o valor do imóvel e da parcela, maior deve ser sua renda para conseguir o financiamento. Mas, não ache que esse é um sonho distante a depender de quanto você ganha, com uma renda a partir de R$ 1.500,00 já dá para conquistar seu apê na Stanza.

Como escolher o apartamento ideal?

Para encontrar o apartamento perfeito para o seu perfil, você deve considerar que alguns fatores estejam aliados às suas necessidades e momento de vida. Dessa forma, considere os itens abaixo no momento da sua busca.

Localização

Escolha um local que reduza o tempo de deslocamento diário, garantindo proximidade ao trabalho, escolas e lugares que você frequenta. Verifique se há supermercados, farmácias, hospitais e outros serviços essenciais próximos. Avalie a disponibilidade e qualidade do transporte público na região, como ônibus, caso precise fazer uso desse tipo de transporte. E claro, não esqueça de pesquisar sobre a segurança do bairro, já que isso interfere diretamente na sua qualidade de vida.

Infraestrutura da região

Muito além das comodidades que existem por perto e podem facilitar seu dia a dia, nesse ponto, tudo deve ser considerado. Veja se há parques, praças e opções de lazer ao ar livre na região e considere toda a infraestrutura do local, desde a presença de ciclovias a serviços como disponibilidade de internet. Tudo isso irá interferir no potencial de valorização da área e na presença de projetos de desenvolvimento urbano.

Planta

Certifique-se de que o apartamento atende sua necessidade ou as necessidades da sua família. Você precisa de um apartamento com elevador? Com quantos quartos e banheiros? Além disso, avalie a funcionalidade da planta, aproveitamento dos espaços, iluminação natural, entre outros pontos. Não esqueça que é no seu futuro apê que você vai passar a maior parte do seu tempo.

Comodidades do condomínio

Ter uma área de lazer completa e equipada ao seu dispor significa ter comodidade e qualidade de vida e muito menos custos com lazer. Sendo assim, é importante avaliar se o condomínio oferece comodidades como área de lazer completa para crianças, academia e outros espaços comuns que atendem às suas expectativas, como salão de festas e churrasqueira. E não esqueça de buscar informações sobre portaria 24 horas, câmeras de vigilância e controle de acesso para garantir sua segurança e dos seus familiares.

Qual a melhor forma de comprar um apartamento?

Comprar à vista

Na compra à vista, você adquire o apartamento pagando o valor total de uma só vez. Essa é a melhor forma de comprar um imóvel, já que geralmente resulta em descontos significativos e elimina a necessidade de lidar com taxas de juros. Assim, comprar um apartamento à vista é uma ótima opção para quem possui recursos financeiros disponíveis imediatamente e busca economizar no valor final do imóvel.

Financiamento Imobiliário

Financiar o apartamento é uma alternativa para quem não dispõe do valor total do imóvel de uma vez só. E são várias a instituições financeiras que oferecem a modalidade de financiamento imobiliário em 2024, na qual você paga o apartamento em parcelas mensais ao longo de um período estipulado. Para isso, existem diferentes tipos de financiamento, incluindo o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), cada um com suas próprias condições e limitações

Saiba mais: conheça o simulador de financiamento Stanza

Minha Casa Minha Vida

O Minha Casa Minha Vida é um programa do governo federal que oferece subsídio de até R$ 55 mil e condições especiais de financiamento de imóveis para famílias de baixa renda. Ele é dividido em diferentes faixas de renda, permitindo que pessoas com diversos níveis de renda tenham acesso à moradia própria. Mas vale lembrar, que pode ser utilizado por pessoas com renda até R$ 8.000,00 e o programa oferece a menor taxa de juros do mercado na hora de comprar seu apê!

Saiba mais: tudo sobre o subsídio do MCMV

O que é o SBPE e qual a diferença do MCMV?

O SBPE (Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos) foi uma das primeiras linhas de financiamento desenvolvidas no país. Ele foca na aquisição de propriedades, permitindo financiar até 90% do valor de avaliação do imóvel. Essa porcentagem depende da análise de renda que o banco realiza. Além disso, o SBPE pode ser utilizado tanto por quem busca o primeiro imóvel quanto por quem já possui um. Nesse último caso, a linha de crédito permite um novo financiamento, desde que a renda do solicitante comporte o valor das prestações.

Outro ponto importante é que o SBPE oferece ótimas condições de pagamento e requisitos de participação relativamente fáceis de serem cumpridos. Por exemplo, a renda familiar mínima exigida é de R$ 8.000,01, um valor interessante para muitas famílias. No entanto, ao contrário do Minha Casa Minha Vida, o SBPE não oferece nenhum tipo de subsídio governamental para abater parte do valor total do imóvel desejado. Sendo assim, os recursos do SBPE vêm unicamente de aplicações em poupanças e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Como comprar um apartamento com subsídio do MCMV?

O subsídio de até R$ 55 mil concedido pelo Minha Casa, Minha Vida deve ser utilizado exclusivamente para reduzir o custo total do imóvel adquirido. Dessa forma, esse valor auxilia significativamente na diminuição do preço de venda do imóvel e consequentemente reduz o montante financiado, bem como suas parcelas mensais. O subsídio é destinado a famílias das faixas 1 e 2 (com renda bruta de até R$ 3.200,00) e é aplicado diretamente no valor de venda do imóvel. Porém, para receber o subsídio, é essencial cumprir rigorosamente as regras estabelecidas pelo programa. Isso inclui estar dentro da faixa de renda estipulada e garantir que o valor do imóvel seja compatível com a renda familiar mensal.

Como financiar apartamento pela CAIXA?

Quase todas as instituições bancárias oferecem linhas de crédito com esse intuito, então vale a pena pesquisar qual a melhor escolha para você. É fácil encontrar opções de financiamento habitacional online, a exemplo do Financiamento Habitacional Caixa.

A  CAIXA tem a linha de crédito habitacional ideal para você com até 35 anos para pagar, mesmo que você compre um imóvel financiado ou usado. Além disso, dependendo da modalidade do seu financiamento você pode optar pela carência para começar a amortizar o seu saldo devedor. Porém, é importante lembrar também que a parcela do financiamento deve comprometer até 30% da sua renda familiar bruta, sendo possível utilizar o seu FGTS como parte do pagamento.

Quais os documentos necessários para a compra do imóvel?

Se você está comprando um imóvel, é essencial reunir diversos documentos que garantem a regularidade e segurança da transação.

De maneira geral, você precisará de documentos pessoais como:

• RG e CPF
• Certidão de estado civil (casamento ou nascimento)
• Comprovante de residência atualizado
• Comprovante de renda: extrato bancário, imposto de renda, holorites, etc
• Extrato do FGTS: para aqueles que vão usar o saldo para dar a entrada ou amortizar a dívida

Saiba mais: Faça agora mesmo a sua avaliação de crédito com a Stanza

Como comprovar renda para comprar seu apartamento?

Renda formal:

Para comprovar renda formal, utilize documentos que mostrem suas fontes de renda estáveis e regulares. Apresente contracheques, declarações de imposto de renda, extratos bancários e contratos de trabalho. Se você é funcionário registrado, utilize o holerite como a maneira mais comum de comprovação de renda. Autônomos ou profissionais liberais podem usar declarações de imposto de renda, pró-labore, recibos de pagamento ou contratos de prestação de serviços.

Renda informal:

Para comprovar renda informal, utilize extratos bancários que mostrem depósitos regulares, declarações de clientes, contratos informais e recibos de pagamento. Faça uma declaração de próprio punho detalhando sua atividade e renda, preferencialmente autenticada em cartório. Se você realiza atividades como aluguel de imóveis ou venda de produtos, mantenha registros dessas transações para comprovação.

Como comprar um apartamento com o nome sujo?

Normalmente, é mais difícil conseguir financiamento com o nome sujo, já que isso indica um histórico de inadimplência. Para a avaliação de crédito na Caixa, por exemplo, se você ou seu cônjuge estiverem com o nome sujo, isso já configura um impedimento. No entanto, algumas instituições financeiras oferecem opções de crédito para pessoas com nome negativado. Então, o importante é consultar seu banco para realizar a simulação.

Quais os custos para a compra de um apartamento?

A média de valor para comprar um apartamento varia bastante e depende de vários fatores. Além do preço de compra, você precisará arcar com custos de documentação, como escritura e registro, que geralmente correspondem a cerca de 4% a 5% do valor do imóvel, além do ITBI que pode variar de 2% a 4,5%.

Se você optar por financiamento imobiliário pela Caixa, por exemplo, também deve considerar as taxas de juros e seguros obrigatórios. Existem ainda maneiras de comprar um apartamento sem entrada, como alguns programas de financiamento e consórcio, mas essas opções podem resultar em parcelas mais altas e juros maiores. Portanto, é fundamental calcular todos esses custos para evitar surpresas financeiras.

ITBI/ ITIV e Cartório:

O ITBI e Cartório são custos adicionais importantes na compra de um apartamento e devem ser considerados no planejamento financeiro da aquisição. Em resumo, o ITBI é um imposto municipal cobrado pela transferência de propriedade de um imóvel. Já os custos cartoriais incluem taxas para o registro da escritura pública e da matrícula do imóvel no Cartório de Registro de Imóveis. Mas, na Stanza, você não precisa se preocupar com isso, já que no financiamento do seu apê esses custos ficam por nossa conta.

Juros de obra:

Geralmente, esses juros são pagos mensalmente e calculados com base no saldo devedor do financiamento em cada período. O valor dos juros pode variar conforme a instituição financeira, o tipo de financiamento escolhido e as condições de mercado vigentes. Então, é importante considerar os juros de obra ao planejar financeiramente a compra de um apartamento na planta.

Parcelas do financiamento:

Na Stanza, após a conclusão da obra e emissão do Habite-se, as parcelas do financiamento começam a ser pagas regularmente conforme acordado entre o comprador e a instituição financeira. Assim, esse é um aspecto importante a considerar ao planejar a compra de um imóvel em construção.

Como comprar apartamento com o FGTS?

Para utilizar o FGTS no financiamento imobiliário, é fundamental verificar se você atende aos requisitos estabelecidos, como ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime CLT. Uma vez confirmado isso, é importante consultar o banco para verificar se o tipo de financiamento que você pretende contratar permite o uso do FGTS. Feito isso, durante o processo de aprovação do financiamento, você deve formalmente solicitar a utilização do FGTS, apresentando os documentos necessários, como extratos atualizados da conta do FGTS e comprovantes de renda.

O FGTS pode ser usado de duas maneiras principais: para abater parte do saldo devedor do financiamento – o que reduzirá o valor das prestações mensais ou o prazo total do financiamento – ou para dar entrada no imóvel, diminuindo o montante financiado e consequentemente as parcelas mensais.

Use o FGTS Futuro na compra do se apê!

Compre seu apê com a Stanza!

Escolher uma construtora confiável é crucial quando você decide comprar seu imóvel

Por isso, pesquise sobre a reputação da empresa e, se possível, visite outros projetos já entregues para garantir que o padrão de qualidade é mantido. A Construtora Stanza, por exemplo, é reconhecida por unir qualidade, experiência e as melhores condições do mercado, em produtos modernos e que satisfizessem os clientes desde 2008.

Pode ter certeza de que contar com a gente é a melhora forma de comprar seu imóvel e realizar o sonho de ter um apartamento completo. Então, escolha o empreendimento Stanza que mais combina com você, fale com a gente e preocupe-se apenas com a mudança.

Até a próxima!