Como comprovar renda para financiar seu primeiro apê

A compra de um imóvel é considerada um dos maiores investimentos a serem feitos na vida de uma pessoa. Mas nem sempre se tem o valor integral necessário para adquirir uma propriedade à vista, não é? É nesse cenário que o financiamento imobiliário surge como um facilitador da realização do sonho do próprio apê.

Pronto para dar o primeiro passo em busca do seu futuro lar? Então vamos lá!

A comprovação de renda é um requisito essencial ao solicitar um financiamento imobiliário. Trata-se de um processo pelo qual os bancos e instituições financeiras verificam sua capacidade de arcar com as parcelas do empréstimo com base na sua renda mensal. Afinal, os financiamentos imobiliários envolvem um compromisso financeiro de longo prazo e é crucial para os credores garantirem que você tenha condições de cumprir com as obrigações financeiras assumidas, entende?

Porque a comprovação de renda é importante?

Dessa forma, a importância da comprovação de renda  está relacionada à análise de risco feita pelos bancos, já que é por meio da análise dos documentos que comprovarão a sua renda  pra que os credores terão uma visão clara da sua capacidade de pagamento. Isso auxilia na tomada de decisão quanto à aprovação ou não do financiamento, além de ajudar a determinar o valor máximo do empréstimo que pode ser concedido.

Outro ponto importante a ser destacado por aqui é que a comprovação de renda também permite que você tenha uma visão realista de suas finanças. Ficou confuso?  A gente explica! Ao apresentar os documentos necessários, você tem a oportunidade de avaliar se está preparado para assumir um financiamento imobiliário e se as parcelas serão viáveis dentro do seu orçamento mensal. Isso pode acabar te auxiliando na tomada de decisão e pode garantir uma aquisição imobiliária mais segura e sustentável. Afinal, ninguém quer passar aperto!

Renda Familiar na hora de comprovar renda!

Outra consideração super importante durante o processo de financiamento imobiliário é a renda familiar, que com certeza você já ouviu falar se está nessa na jornada de busca pelo apê ideal.

Renda familiar, nada mais é do que a soma dos rendimentos brutos de todos os membros de uma família que serão considerados como parte do processo de análise do financiamento. Dessa forma, quando você solicita um financiamento para a compra de um imóvel, o banco avaliará a renda familiar para determinar se ela é suficiente para cobrir o pagamento das parcelas do empréstimo, juntamente com outras despesas mensais.

A renda familiar pode incluir salários, renda de autônomos, renda proveniente de aluguéis, aposentadorias, pensões e até mesmo outras fontes de renda. E ao analisar a renda familiar, os bancos levam em conta não apenas o valor total, mas também a estabilidade e a consistência dessa renda. E o que isso significa? Que além de comprovar a renda individual de cada membro, é necessário apresentar os documentos que comprovem o vínculo familiar, como certidões de casamento, união estável ou declarações de dependência.

Dessa forma, a renda familiar é um fator crucial no processo de aprovação do financiamento imobiliário, já que determina a capacidade do tomador de crédito de honrar o compromisso financeiro ao longo do prazo do empréstimo. Quanto maior for a renda familiar, maior será a possibilidade de obter um financiamento com melhores condições e prazos.

Os benefícios da composição de renda

A inclusão da renda familiar no financiamento pode trazer benefícios significativos para esse processo. Quando mais pessoas participam do financiamento, a renda total aumenta, o que pode abrir oportunidades para a obtenção de um empréstimo com valor mais elevado. Além disso, a renda familiar também pode ajudar a compensar eventuais limitações ou restrições de renda de um dos participantes, como a gente já te explicou por aqui.

No entanto, é importante ter em mente que a renda familiar também implica em uma maior responsabilidade compartilhada. Ou seja, todas as partes envolvidas são igualmente responsáveis pelas parcelas do financiamento e quaisquer obrigações financeiras relacionadas ao empréstimo. Então, é muito importante avaliar quem vai participar esse processo com você, tá? Considere que esse é um compromisso conjunto e todos devem estar preparados financeiramente para isso.

Dito isso, chegou a hora de saber como você pode comprovar sua renda e iniciar o processo de compra do seu apê. Vamos lá!

Como comprovar renda para um financiamento?

Por temos vários modelos diferentes de trabalho em nosso país, existem vários modelos de comprovação de renda aceitos pelas instituições financeiras. Se você trabalha de carteira assinada, por exemplo, o processo é mais simples e um contracheque ou holerite já te deixam mais perto da aprovação do crédito imobiliário. Mas caso você seja autônomo ou MEI, não se preocupe, há ainda diferentes formas de comprovar sua renda para conseguir o financiamento.

Em regra geral, o que os bancos vão considerar é que o valor da parcela do seu financiamento não comprometa mais do que 30% dos seus ganhos, independente da função que você exerça.

Sem mais delongas, vamos conhecer os documentos válidos para comprovar renda em um processo de financiamento!

Declaração de Imposto de Renda

Uma das formas mais comuns de comprovar renda é através da declaração de imposto de renda. Como esse documento mostra sua renda anual, bem como os impostos pagos, ele funciona como um comprovante de rendimentos já que traz um resumo da sua situação financeira com base no ano anterior. Assim, a solicitação desse documento acaba sendo importante já que possibilita que o banco avalie sua capacidade de pagamento.

Holerite ou Contracheque

O holerite ou contracheque é outro documento essencial para comprovar renda. Ele é emitido pelo empregador e contém informações sobre o salário bruto, descontos, benefícios e o valor líquido recebido pelo funcionário. Dessa forma, é fácil visualizar qual o limite máximo da sua renda poderá ser comprometido pelo financiamento. Geralmente, os bancos costumam solicitar os últimos três meses do documento.

Extrato Bancário

Os extratos bancários também podem ser usados para comprovar renda já que eles fornecem um registro detalhado de todas as transações realizadas em uma conta bancária. Esse é o tipo de comprovante de renda mais comum para aqueles que não possuem carteira assinada e os bancos normalmente pedem os extratos dos últimos seis meses, a fim de verificar a movimentação financeira do cliente.

Contrato de Trabalho

Para aqueles que têm um contrato de trabalho formal, esse documento é uma excelente maneira de comprovar renda já que ele indica o salário, carga horária e a duração do contrato do solicitante. É importante frisar que nesses casos, os bancos solicitam uma cópia autenticada do contrato de trabalho para verificar a autenticidade do documento.

Declaração de Autônomo ou Profissional Liberal

Se você é autônomo fique tranquilo, existem diversas formas de comprovar como: extratos bancários, declaração de retirada de pró-labore, contratos e recibo etc.  Quer saber mais detalhes? Você pode conferir aqui!

Agora que você já sabe que comprovar sua renda de maneira adequada é fundamental para obter um financiamento imobiliário, é preciso ressaltar que é sempre importante verificar com a instituição financeira responsável pelo seu financiamento quais documentos específicos são necessários para iniciar esse processo já que podem haver variações a depender do banco solicitante

Ao organizar sua documentação com antecedência, você aumenta suas chances de obter o financiamento e chegar mais perto de conquistar o seu Stanza. Lembre-se também que uma boa relação com o seu banco pode te ajudar na aprovação do crédito imobiliário, então manter as finanças em dia antes mesmo de iniciar esse processo faz a diferença!

E como a gente sempre fala, ter ao seu lado profissionais experientes que te conduzam de forma segura durante a realização desse sonho, deixa tudo mais fácil. Por isso, chama a gente aqui no WhatsApp para tirar todas as suas dúvidas e ficar mais perto do seu sonho.

Boa sorte na sua jornada e até a próxima!