SBPE: Qual é a diferença em relação ao Casa Verde e Amarela?

Comprar um imóvel é uma decisão que exige planejamento, pesquisa e avaliação de diferentes possibilidades. Pensando nisso, preparamos um conteúdo simples (mas completinho!) falando um pouco mais sobre algumas das linhas de financiamento mais comuns no Brasil: o SBPE e o Casa Verde e Amarela.  Olha só! 

Antes de mais nada: o que são linhas de financiamento? 

Para ajudar as pessoas a conquistarem o sonho do imóvel próprio, bancos e instituições governamentais se propõem a oferecer certas formas especiais de pagamento, sempre alinhadas com as necessidades financeiras e o perfil socioeconômico do comprador.  

E essas “formas especiais” nada mais são do que as linhas de financiamento. Funciona assim: a partir de um fundo já existente, as organizações responsáveis fornecem para o comprador, temporariamente, uma parte do valor necessário para conquistar aquele imóvel. Com o tempo, esse valor deverá ser devolvido para a instituição. 

Ok. Mas o que é SBPE? 

Criado na década de 60, o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos) foi uma das primeiras linhas de financiamento desenvolvidas no país.  

Ele estabelece um modelo focado na aquisição de propriedades, permitindo uma capacidade de financiamento de até 90% do valor de avaliação do imóvel. Essa porcentagem vai depender da análise da sua renda, que é feita pelo banco (afinal, o SBPE é uma modalidade oferecida por diversos bancos brasileiros, tanto públicos quanto privados).  

Outro ponto bem importante sobre o SBPE é que ele pode ser utilizado tanto por quem busca o primeiro imóvel quanto por quem já é dono de algum. Nesse último caso, a linha de crédito permite um novo financiamento, desde que a sua renda comporte o valor das prestações. 

Esse é um dos modelos mais atrativos atualmente, já que oferece ótimas condições de pagamento e pré-requisitos de participação um pouco mais fáceis de serem cumpridos. 

Começando pela renda familiar: a mínima exigida pelo SBPE é de R$ 5.000,00, um valor que pode ser mais interessante de acordo com a sua condição financeira. 

Quanto ao parcelamento, a taxa de juros pode chegar a até 12%, mas boa parte dos bancos trabalham com algo em torno de 7% a 8%. Além disso, fica estabelecido que essas parcelas não devem comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.  

O prazo para devolver o valor obtido nesse financiamento também é bem amplo, podendo ser feito em até 35 anos (420 meses). 

Mas, atenção: o SBPE não possui nenhum tipo de subsídio governamental que possa abater uma parte do valor total a ser pago pelo imóvel desejado. Sua fonte de recursos vem unicamente de aplicações em poupanças e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).  

E aí entra uma vantagem: se quiser, você pode utilizar o valor disponível no seu FGTS para complementar esse processo! Para isso, é necessário atender aos seguintes requisitos: 

• O dono do FGTS precisa ser, também, o titular do financiamento;
•  Nesse caso, a pessoa não pode ter outros imóveis no seu nome; 
• Esse titular também não pode possuir outros tipos de financiamento (principalmente aquele feito pelo Sistema de Financiamento Habitacional); 
• Por fim, é necessário que essa pessoa conte com, no mínimo, três anos de carteira registrada no regime de fundo de garantia.

Por que escolher o SBPE? 

Como veremos abaixo, a taxa de juros oferecida por essa linha costuma ser maior do que aquelas encontradas no programa Casa Verde e Amarela (CVA). Porém, caso a sua renda não se enquadre no perfil exigido pelo CVA, ou ele não ofereça tantas vantagens para você, o SBPE pode ser uma ótima pedida! 

Agora, vamos ao Casa Verde e Amarela 

Como explicamos aqui no blog há algum tempinho, o Casa Verde e Amarela (CVA) é uma atualização do programa “Minha Casa Minha Vida”. Seu principal objetivo é facilitar o acesso da população a moradias dignas, de qualidade, assim como os empreendimentos da Stanza.  

A principal diferença entre o CVA e o SBPE está na questão da renda familiar. No CVA, existem algumas divisões para estabelecer qual é o valor mínimo para se enquadrar no benefício. Assim: 

>>> Grupo 1: Renda familiar de até R$ 2.000,00 

Faz parte desse grupo, em primeiro lugar, quem mora nas Regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste. Cotistas do FGTS têm acesso a uma taxa de juros que varia entre 4,5% e 4,75%, enquanto não cotistas precisam arcar com taxas que ficam entre 5% e 5,25%. Para moradores do Norte e do Nordeste, por outro lado, os cotistas do FGTS conseguem de 4,25% a 4,5% de taxa de juros, enquanto os não cotistas ficam com taxas entre 4,75% e 5%. 

Resumindo: 

• Sul, Sudeste e Centro-Oeste:

– Cotistas: 4,5% a 4,75% 

– Não cotistas: 5% a 5,25% 

• Norte e Nordeste:

– Cotistas: 4,25% a 4,5% 

– Não cotistas: 4,75% a 5% 

>>> Grupo 2: Renda familiar de R$ 2.000,00 até R$ 4.000,00 

Vamos partir direto para o resumo dessa vez? Aqui, olha: 

• Sul, Sudeste e Centro-Oeste 

– Cotistas: 5% a 6,5%; 

– Não cotistas: 5,5% a 7%.

• Norte e Nordeste 

– Cotistas: 4,75% a 6,5% ;

– Não cotistas: 5,25% a 7%. 

>>> Grupo 3: Renda familiar de R$ 4.000,00 até R$ 7.000,00 

Nesse caso, não há nenhuma alteração de acordo com as regiões do país. A taxa de juros para cotistas do FGTS é sempre de 7,66%, enquanto aquela aplicada a não cotistas fica fixa em 8,16%. 

Agora, é importante destacar: independentemente do grupo, o Casa Verde e Amarela só pode ser usado para adquirir imóveis residenciais com fins de moradia. Esses imóveis, por sua vez, podem ser novos ou usados, mas o comprador não deve ter mais nenhuma propriedade registrada em seu nome (outra grande diferença do CVA em relação ao SBPE). 

Além disso, ao contrário do SBPE, o caixa pré-existente do CVA vem do Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social, do Fundo de Arrendamento Residencial e do Fundo de Desenvolvimento Social. 

O prazo de quitação do financiamento, por sua vez, também é um pouquinho diferente. Enquanto o SBPE oferece 35 anos, o Casa Verde e Amarela oferece até 30 anos. Ainda assim, esse segundo programa não deixa de representar uma ótima oportunidade para quem está em busca do seu primeiro cantinho! 

Aproveite as linhas de financiamento para adquirir o seu Stanza 

E aí, ficou mais fácil de entender qual dessas é a melhor opção para você? Em qualquer caso, pode ficar tranquilo: a Stanza tem empreendimentos incríveis que se encaixam perfeitamente no seu sonho. Quer ver só? 

Se o SBPE faz mais sentido para você, conheça o Jardim Serigy agora mesmo e entre em contato com a nossa equipe para tirar todas as suas dúvidas. Agora, se você acha que o seu perfil tem mais a ver com o Casa Verde e Amarela, vem curtir a praia com o Jardim de Aruana e fique à vontade para falar com a gente também. 

Um abraço da sua fada madrinha virtual e até logo, logo!